书书小说网

手机浏览器扫描二维码访问

第4章 新基民如何炒开放式基金（第6页）

大部分成功的投资人都有长远的投资计划。长期投资，您就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。一般而言，股市的短期波动性很大，但如果投资的时间足够长，就可以避免短期波动的风险，再加上专业基金经理的选股和操作，长期下来就会有较大的胜算。

秘诀三：多元化

如果您的资金足够多，您可以考虑根据不同基金的投资特点，分散投资于多个基金。这样，倘若某基金暂时表现欠佳，通过多元化的投资，不理想的表现便有机会被另一基金的出色表现所抵消。

秘诀四：不要进行过度频繁的操作

有别于投资股票和封闭式基金短线进出的操作方式，开放式基金基本上是一种中长期的投资工具。这是因为股票和封闭式基金的价格都受市场供求的影响，短期波动性较大，而开放式基金的交易价格直接取决于资产净值，基本不受市场炒作的影响。因此，太过短线的抢时机进出或追涨杀跌不仅不易赚钱，反而会增加手续费，增加成本。

秘诀五：确实了解所选择投资基金的特性

在作出投资决定之前，您需要先了解个人的投资需要和投资目标。在选择基金时，您需要仔细阅读基金的基金契约、招募说明书或公开说明书等文件，并从报纸、销售网点公告或基金管理公司等正规途径了解基金的相关信息，以便真实、全面地评估基金和基金管理公司的收益、风险、过往业绩表现等情况，以免选择不合自己的基金品种。

秘诀六：定期检讨自己的需要和情况

尽管我们应该作长线投资，但也需要根据年龄增长、财务状况或投资目标的改变而更新自己的投资决定。大部分成功的投资人在储蓄和投资的初期都会追求较高的盈利，而随着时间的推移，会逐渐转向比较稳健的投资。

11、轻松读懂你的对账单

基金对账单通常由基金管理公司提供，定期邮寄给投资者。对账单的内容设置主要包括三大类：客户个人资料；基金账户余额；基金历史交易明细。

客户个人资料包括用于寄送对账单的邮政地址、客户姓名，账单内通常还会标示客户的基金账号。

基金账户余额和基金历史交易明细都是对投资人账户信息的汇总，内容包括：基金名称、代码、收费方式、分红方式、份额净值。两种列表各有侧重，基金账尸余额是对基金投资人名下单只基金的总份数、市值进行汇总，其中对账日市值标示截至打印账单日，投资人投资基金品种的市值情况；历史交易明细是对投资人每次交易情况进行记录，内容包括每次交易的业务类型，交易日的份额净值，交易确认的金额、份数，交易手续费及销售机构。投资人可通过阅读对账单，掌握近期账户情况。

目前大部分基金管理公司可以寄送月度、季度、年度对账单。在投资人临时有需要时，也可以要求基金管理公司临时打印和寄送。

投资者除了可以收到纸质账单外，大部分基金管理公司也提供电子版对账单，通过电子邮件邮递基金对账单。部分基金管理公司还开展了短信查账户等服务。投资人同样还可以登录基金管理公司的网站，对自己的账户情况进行实时关注，自行下载、打印账户信息。

12、投资开放式基金的六个误区

误区之一：把保本作为购买开放式基金的标尺

保本基金是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期限的锁定期，在我国一般是3年，在国外甚至达到了7—12年），投资者可以拿回原始投入本金。保本基金的推出引起了广大投资者的关注，许多人就冲着“保本”这两个字来购买基金的，认为购买这种基金能保证投资“本钱”的绝对安全。但他们往往忽略了保本基金保本的一个重要前提，即若提前赎回，则不能享受“保本”待遇。

这些投资者如果仔细阅读发行公告就会发现，保本基金并非是绝对保本的。多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购买，持有3年期满后，可以获得100%的本金安全保证”，投资者应注意是“3年之后”，也就是说，3年之内你需要用钱的话，照样要承担基金涨跌的风险和赎回手续费，并且保本基金如果遇到债券市场不好，或基金公司过多地进行博弈操作，就有可能发生亏损。因此，保本基金与基金公司的运作情况和担保方的实力有很大的关系，投资者购买基金不能只看其名字叫什么保本、增值、货币，关键要看基金公司的信誉和经营水平。

误区之二：买开放式基金没有风险

随着开放式基金的净值不断增长，数月内上涨１０％的基金比比皆是，广大居民投资基金的热情空前高涨，有些退休职工还把自己的“保命钱”投入了基金市场。因为许多投资者认为开放式基金是通过各大国有商业银行发行，绝对不会有风险。其实，各银行只是为基金公司代理开放式基金的申购和赎回业务，基金盈亏全看基金公司的运作水平，前两年曾有运行不善的基金净值跌到０．８元以下，形成了投资亏损风险。因此，理财专家提醒广大投资者，开放式基金并非是储蓄的替代产品，其风险虽然低于股市，但稳妥性、变现的灵活性均不如储蓄，在教育、养老、医疗等方面压力较大的人投资基金应谨慎。

误区之三：开放式基金只能在发行的时候买

开放式基金之所以叫“开放式”是相对封闭式基金来说的，其基金规模的大小是“开放”的。去年发行的时候基金规模是４０亿，受市场供求关系影响，今年可能会扩大为５０亿，也可能会因遭遇大额赎回而变成３０亿。由此看出，购买开放式基金并非是在发行期内才能进行认购，如果你认为已经发行一年多的某某基金经营效益好，具有投资价值，你可以到银行开立基金账户和银行卡，直接以当前价格申购这种基金，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。

误区之四：开放式基金具有“投机”价值

一些基民尤其是新入市的投资者往往把基金当成股票来短期炒作，一旦股市调整就大比例赎回基金，如此短线频繁地追涨杀跌，收益并不理想。虽然开放式基金净值的变化一般是跟着深沪股市的指数走，股市好的时候，基金净值就增长，反之就下降。不过，基金毕竟不同于股票，那种认为买基金和股票一样，高抛低吸才能赚更多钱的观点，是不可取的。

基金专家说：股票像商品，其价格受市场供求的影响而波动；而基金是货币，其价格由其价值决定，与市场供求没有关系，也就是说开放式基金不具备投机性。所以，尽管基金净值与股市密切相关，但股市“投机”的理念却不适合开放式基金。

另外，买卖基金的手续费比炒股高出很多，有的基金能达到３%，基金一月之内涨了2%，你可能认为比银行一年定期储蓄利息还高，卖出落袋为安吧，可最后一算账，不但一分没有赚，还赔了钱。所以，开放式基金不应频繁地申购、赎回，必须用投资的理念来操作。

误区之五：为基金分红后的净值下降而担忧

开放式基金分红之后，基金净值会出现一个突然下降的现象，一般情况下都是分多少红利，基金净值就减少多少。这时就有许多基民为基金分红后暂时的净值下降而担忧，把这种情况理解为是投资者给自己发钱，这种观点也是错误的。虽说分红后开放式基金的净值会下降，但基金的累计净值依然是不变的，并且随着后续收益的增加，基金的净值和累计净值会稳步增长，一段时间之后走出“填权”行情，这时你的红利就成了实实在在的收益。所以关键要看基金的累计净值是不是在稳步增长，也就是看它累计给投资者带来了多少回报。

误区之六：盲目信赖基金宣传品，崇拜基金经理

不应盲目信赖基金宣传品，崇拜基金经理。为了加大基金产品的营销和推广的力度。目前的开放式基金营销宣传单内容是应有尽有，各种形式的宣传品是一应俱全。不管基金成立后的运作业绩怎样，但就看宣传单，就足以让投资者流连忘返。有些基金公司在设计宣传内容时，对基金经理的过往业绩和运作基金的能力，进行大篇幅的介绍和推荐。从而提高产品的知名度和影响力。一旦基金成立后，基金的运作状况却与宣传单内容大相径庭。基金经理也频繁更换。这些因素在基金成立后都会变得不稳定起来。因此，投资理事会的办法，不失为一种投资基金的选择要素。