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第六章 选择适合自己的投资利益最大化让钱生钱（第2页）

如果一个人对投资对象的生产模式与其产业地位都不清楚，那么他根本就没资格去投资该公司——即使报纸报道这家公司如何赚得发红，股价涨得发紫，都是一样。严格遵循“不懂的产品就别投资”这条铁律，会保护你的投资绩效不至于亏损。但相对于一个投资视野不开阔的人来说，因为所能认识的产业与产品有限，能投资的对象自然也是有限的，所以创造报酬的广度与深度也会随之大打折扣。

这就是市场。你若能力有限，就只能做能力范围内的事情。不然，就请你多读书、多做功课，去了解金融业到底是干什么的，科技业的科技含量有多高，生物科技业的竞争力是什么，物流业到底是从事些什么业务。你只有自己多开拓眼界，才有办法打开自己的投资范畴。否则，就请在自己能搞懂的公司范围内进行投资——即使自己只懂十家公司，但在这十只股票中睿智地选择一只，也远胜于在百只不熟悉的股票中盲目乱抓。

投资基金也是这样，很多人连股票型基金、债券型基金、平衡型基金、全球型基金、区域基金、产业基金与高收益基金等的名词，都弄不清楚，就盲目地根据报纸广告或理财专员的建议进行投资，这岂不是瞎子摸象，死路一条吗？如果一个人不懂基金的获利原理，也不懂基金各种类别的特性，那么，千万别盲目投资。还是花点时间，听听业内人士是如何介绍该只基金的，或者多方参考专家的意见，彻底搞懂不同的基金如何为投资人获利，之后再来进行布局，方为明智的抉择。

此时，不是建议你马上去找投资对象，而是建议你在脑海中搜寻你所能认识的投资产品，并开始建立一串“准”投资清单。这个“准”投资清单只是一群让你投资的候选者，但并不意味着开始投资。

大学毕业后，李先生在某公司办事处工作，由于李先生聪明好学，很快掌握了工作中的相关技能，并得到同事的认可和领导的赏识。李先生的工资也由初进公司的每月3500元一路上涨到每月7000元。虽说工资上涨不少，可李先生仍感觉财富增长的速度太慢，现在深圳的房价大致在2万元左右一平方米，一套两居室的房子少说也得150万。工作两年下来，李先生只存了7万元，想一想如果自己买房子，交首期加装修怎么也得要个50万吧，可按照这个存钱速度，如果自己在30岁之前结婚，婚前能够有自己的房子吗？

就在李先生发愁之际，在银行工作的哥哥推荐李先生购买招商基金。伴随着股市的上涨，基金行情也一路看好。李先生采取激进的投资组合方式，购买了招商旗下不同的基金，其配置比例为：安本增利15%，核心价值30%，优质成长55%。在经历基金的高回报以后，再加上银行购房贷款，购房首付资金已经解决，现在李先生已经在深圳购买了房子，李先生准备继续购买基金理财，使自己尽早还清贷款，甚至能开上一辆新车。和李先生投资理财方式相似，另一位年轻人也是李先生，从2004年开始投资国投瑞银景气基金，进行股票基金定投计划，每月投资1000元，从投资开始，分别在2004年9月、2005年9月、2006年3月、以投资期限分别为2年、1年、半年进行投资，赎回时间是2006年8月31日，李先生投资基金的收益为12904元，他算了一下，如果把同样的钱存在银行只能得到利息723。6元，投资基金比银行存款多出12181元，将近银行利息18倍。

任何投资都有风险，投资就是一个和风险作斗争的过程，在获利的同时，也伴随着风险的存在。害怕风险所以企图寻找无风险的投资管理者，往往容易落入市场上“有心人”设下的圈套。人们因为害怕风险，所以常信任能帮投资人规避风险的大师，最终风险仍无法规避，而大师们却成了腰缠万贯的“明星级”大师。

我们能做的是减少风险的存在，让自己更有信心地去投资。投资不可能不赔钱，但是一定要做到赚多赔少。投资人当然也可以采用另一种由上而下的思路，先了解大环境经济景气循环周期，然后思考个别产业的荣枯，再通过不同产品的市场需求度往下去寻找具备获利机会的产业、产品与公司。

这种思考逻辑特别适合偏好投资共同基金的朋友。因为共同基金联结的是整个市场——从全球市场、区域市场到单一国家市场或单一产业。因此，由上而下对经济景气与否与产业荣枯建立起基本的概念，是非常重要的基本功。否则，投资就容易陷入人云亦云，不知自己在做什么的状态。所以，除了从身边寻找能认识的产品与企业外，平时多留意经济新闻，而且是不分国内外的经济新闻，才有办法做好基金投资这件事情。常看到不少的基金投资人，误认为只要定期定额，加上长期投资，就能靠着基金经理的专业能力，在投资市场上赚得盆满钵满。事实上，这是一种很可怕的空白授权观念——你什么都不懂，就充分授权别人去做一件关系你财富安全的事情。

搭配组合“以小搏大”

俗话说：等财神，不如练财技。在理财过程中，除了常规的理财方法，我们还可以发挥我们的聪明智慧，采用更新颖的理财方法，让自己的投资回报率翻几番。

收集各式各样的东西是赵先生最大的爱好与乐趣。大到每年的挂历、小人书，小到糖纸、火柴盒，都成了他一直以来搜寻的目标。他还把收集来的东西分门别类地整理好，经常拿出来欣赏把玩。参加工作后，赵先生又添了一个新的爱好，就是用照片把自己的藏品拍下来，乐此不疲地在自己的博客上展示。

由于赵先生的藏品既丰富多彩又年代久远，加上保存得非常好，很快就引起了收藏专家和爱好者的高度关注。一时间，有出高价欲购赵先生手中藏品的，有欲和赵先生相互交换手中藏品的，还有许多和他互相交流收藏心得与体会的，顿时他的博客变得门庭若市，而他更因藏品而富了起来。赵先生做梦也没想到，自己的爱好有一天竟然变成了财富的积累。2005年时，赵先生的父母看中了一座楼盘，想在那里买一套房子，却苦于手中没有足够的资金。赵先生得知后，便迅速卖掉了手中的一部分藏品，凑足了房款和装修款，让辛苦了大半辈子的父母高高兴兴地搬进了新居。

现在，赵先生不但扩大了自己的收藏范围，而且还在交流过程中积累了更多的收藏知识，改变了以往盲目收藏的做法，收藏开始变得有针对性了。更让他高兴的是，父亲母亲也一起加入到了业余收藏的行列。每天，赵先生都沉浸在收藏的快乐中。同时，他还通过自己对藏品的熟悉，进行藏品买卖，赚到了不少钱。

这也算是爱好与赚钱的最佳结合吧。现在值钱的东西越来越多，诸如钱币、字画、古董、家具、古籍……一旦发现其身价，简直是挖到了一堆金元宝。因此，在理财过程中应该善于发现，一旦有所发现就会给你一个惊喜。

尽管不是每个家庭都有可发现之物，但“明珠”被埋没的家庭恐怕也不会是少数。如上述这类值钱的东西在不少家庭都有一些。即使没有古董，现代的东西，如分币、像章、粮票、小人书……现在也开始值钱了。因此，在理财中，应该随时翻翻家里的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是积满灰尘的东西，说不定就会有所发现，给你一个极大的惊喜呢!

现在，我们中国人投资理财致富门路多多，每个人只要你想发财致富，真是天地广阔，任你纵横驰骋，一展才华。

家住沈阳的周先生在两年中购买了四套房产，总值100多万元，扣除各种成本、银行借款利息、税金，净利达20多万元。购买保险也是生财之道，周先生用一部分资金用来购买投资型保险。保险除了具有防范意外的功能，还延伸出来储蓄、投资等功能。周先生除了购买医疗、伤害类保险外，着重加大连结险的投资。2000年，周先生夫妻各购买人寿保险10份，每三年就有两万元收益，平均每年就有6666元，每月平均555元，而且人身保障还在增长。同时，周先生还购买了10年期储蓄分红险种40份，共缴费4万元，10年后可领取45760元，外加若干红利。炒黄金收益也很可观，上海陈女士从2006年初到“五一”前，投资黄金2个多月，就赚了超过25%的净收益，现在还在金市里一展拳脚。投资收藏品也能获得不菲的收益，下岗职工周先生在再就业上选择自己有兴趣有爱好的一行——收藏成本很低的连环画，在上海文庙书市开了一家专卖连环画收藏品的小店，小店虽小，但生意却不错。他介绍说：“我们店有些老连环画，当时每本售价几角钱，如今可以卖到百来元，有些再版老连环画，原价只十几元，现价上百元，翻了十倍之多。”

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，老百姓的投资渠道也愈来愈多，除了上面案例中罗列出的这些投资工具之外，投资债券、炒汇、投资期货、期权、银行贷款、银行存款等等都是有效的投资工具。

财富累积增值的方法有很多，但要把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来，我们需要根据自己的实际情况，选择不同的理财方法。

那次美元大贬值，把林先生“拉”进了炒汇大军里。毕业才短短5年的林先生，已经是拥有3年汇龄的兼职汇民。刚开始炒汇时，林先生的同龄人对外汇的理财投资还仅限于美元和人民币之间的简单兑换，但颇具理财头脑的他却想到了在外汇市场波动时投资外汇市场。2003年初，恰好家里有国外亲戚寄来的10000美元，他没有马上去银行兑换，而是到银行开设了一个“外汇宝”账户，投入到了炒汇族的大军，开始尝试着自己炒汇。

成为汇民后，林先生几乎每天都要翻阅所有的财经报纸和财经网站，吸收一切与汇市有关的财经信息，从那里获得外汇炒作的灵感。电视上炒汇方面著名分析师的讲解，他都是边看边记边琢磨，而国际新闻更成了他日常生活中最为关注的内容，因为这一切都关系到他手中的外币是抛还是留。

经过一段时间的炒汇实践，同时对汇市中失败经验进行了总结，他逐渐熟悉了这类金融工具，对世界经济形势也有了自己的见解，而且对几大主要外汇国家的政治经济政策也做到了了如指掌。为了更方便炒汇，他选择了在证券公司当业务员这个新工作，白天跑客户，晚上则集中全部精力炒外汇。

目前，月赚1000美元对于他来说早就不成问题了。

勤于思考，集中注意力，关注热点动态，并善于从一切有用的信息中发掘出有价值的东西加以分析，是林先生炒汇成功的财技。

目前，我国资金市场、资本市场已经进入一个加速发展的时期，理财市场也将迎来多元化时代，投资者会有越来越多的选择。在这里，我们建议投资者要善于学习，掌握更多的理财专业知识，摒弃无知、无畏的“博傻”方式，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小搏大”。

降低风险的“保全”作法

投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。

著名的梅西百货公司的创始人施特劳斯是一个深谙此道理的人。他是一个贫困家庭的苦孩子。他生于德国，后移居北美，由于贫困，他不得不在读完初一后就辍学，当了杂货店的童工。施特劳斯读书不多，但深受犹太人传统教育的影响，幼小的心灵已播下了人生奋斗的种子。他想通过自己的努力与奋斗去开拓自己的事业，为此，他一刻也没有停息过。

施特劳斯14岁便白天在杂货店干活，晚上自修文化。他勤奋聪明，干事也十分利落，老板很赏识他。他从勤杂工转为记账员，又升为售货员，再到售货经理，直至最后当上了公司的经理。虽然有了可观的收入，但他毫不满足、松懈。接着，他利用自己的积蓄开设了自己的小百货店，取名为梅西百货公司。由于自己的努力和经验，加上广泛的供销渠道，梅西公司快速发展起来，几年时光，便成为一个中等的百货公司，且很有名气。

但他仍不满足于已有的成绩，他决心将梅西办成全美乃至世界一流的百货公司。于是，他主动研究市场，马不停蹄地大搞市场调研，得出在北美这样的买方市场上，应该执行以顾客为中心的市场营销手段的论断。一方面，他要求公司的销售人员要对公司的商品有足够的了解，真诚为顾客着想，争取让顾客最满意；另一方面，推出了“给消费者赠品”、“有奖销售”、“新产品用户试用”、“产品当场演示”、“时装表演”等多种促销手段。

施特劳斯的不断探索为公司赢得了成功。在当时，梅西公司的业绩和信誉远远领先于别的公司。正是在这种不断进取的30多年经营中，梅西公司由小变大，最终成了世界一流的百货公司，一直持续到20世纪70年代末，而施特劳斯在30年代就逝世了。

施特劳斯的成功，不是特例，只是表明了一个现象：不管是用什么方式（打工、做生意或是做其他的事业）获取财富，都需要像学习或是跑步那样，不停地进步，主动出击，不断探索。唯有这样，才会为自己赢得主动，才会在人生和事业当中常变常新，不断向前。否则，沉醉于一时的成功或安于一时的快活而停滞不前，最终会落后于别人，从而走向平庸和失败。

这是一个无法避免的竞争规则！即使在平时工作中，这个规则同样在起效用。故步自封，不思创新和进取的人，短时间内也许看不出差别，甚至长时间也不会对工作产生什么影响，但他们只能一辈子拿着一点仅有的工资去保持着正常的生活水准，在遇到工作变动或行业淘汰的时候，很容易令生活陷于困顿中，最终导致永远积累不起属于自己的财富。

从大学毕业后，财经专业出身的李先生一直从事与财经有关的工作，丰富的专业知识和得天独厚的工作环境，再加上这几年热闹的股市，使得他在股市中如鱼得水，游刃有余。无论是股市火暴，牛气冲天，还是股市处于震荡之中，抑或是在目前的熊市里，他还是依靠自己的渊博的股票知识、丰富的炒股经历、越来越强的炒股技能以及节制不贪婪的个性，在短短的几年间就使自己的本金翻了数番，发了一笔财。