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第七章 理财绝不是投机投资有风险理财需谨慎（第4页）

2．短线融资做长线投资。由于放贷资金紧张，银行为了增加收益，往往会假手理财产品，将信贷资产“表外化”，以获得更大放贷空间，甚至将这些资金投向那些资金需求量大、期限长的企业。一旦贷款企业经营不善，还不上贷款，就会造成银行的不良资产增加，而购买相关理财产品的投资者，也很难获得收益。

3．票据理财打“擦边球”。因为贷款额度有限，银行便和一些金融机构合作，打“擦边球”腾挪信贷规模。例如，银行利用一些金融机构对“票据卖断”和“票据回购”业务在会计处理上不做区分的漏洞，将票据转贴现，卖断给该机构，再回购票据，腾挪出信贷规模。

走出理财的陷阱

面对花样翻新层出不穷的投资陷阱，有人戏称：年年岁岁骗相似，岁岁年年人不同；年年岁岁诈相似，岁岁年年事不同。其实，各种投资陷阱虽然表面上各有“特色”，但不外乎就那么几招，换汤不换药，没什么新鲜的。

招数一：告诉你能“一夜暴富”。一夜暴富是某些人心中所想、梦中所求，骗子们就迎合人们这种心理，制造出各种诱人的一夜暴富的所谓“投资”项目，并配以鲜活的案例，从而达到请君入瓮的目的。绝大多数投资陷阱都具有这一特点。

招数二：告诉你“无风险、高收益”。“无风险、高收益”这句话听起来很可笑，但它却迎合了很多人想迅速发财致富的心理。有些急于理财的人常常向别人问这样的问题：你能不能推荐既没有风险，收益又高的项目？可这样的项目哪儿有呀？

骗子们顺应这部分人的需求，制造出所谓“无风险、高收益”的投资项目，比如产权式酒店、托管造林等，出售给他们。为了增加这些项目的可信度，他们有时会在项目中引入第三方“担保”，从而让投资人彻底放心，而担保人表面上是某某担保公司，实际上就是他们自己。

招数三：迅速给你“甜头”。骗子们利用人们幻想赚“快钱”的心理，在非常短的时间里让投资人获得“收益”，从而消除投资人的疑虑，增强投资人的信心，诱使投资人敢于“大举投资”。比如，我们前面讲到的非法集资陷阱、黑基金陷阱，都是如此。

招数四：披上合法的外衣。骗子们大都为自己的项目披上合法的外衣，从而增加投资人的信任度。比如托管造林陷阱就极力宣传“托管造林”模式是响应中央9号文件的精神，是国家鼓励社会主体参与林业建设和投资的新模式，欺骗投资人。

招数五：虚构“有实力”的形象。骗子们大都对自己进行过度包装，经常以“大公司”、“集团公司”的面目出现，号称注册资本数千万或上亿元，业务涉及多种产业，他们还租用高档写字楼，开着高档汽车，其目的是骗取投资人的信任。

招数六：构建“神坛”，打造“神人”。骗子们通过各种方法，在诸如炒股等领域，构建“神坛”，打造“神人”，吸引崇拜者，诱使他们对“股神”顶礼膜拜，骗取钱财。

招数七：告诉你是创新项目。“创新”项目意味着前无古人，投资人没地方去调查和比较，难以获得充分的信息，比如托管造林陷阱、分时度假陷阱等，都是如此。

招数八：告诉你是海外项目。海外项目同样意味着投资人没有地方查询，骗子们说什么就是什么，比如原始股陷阱正是如此。

设计陷阱的骗子们固然可恨，但是他们并没有从你的口袋里抢钱，而是设计了圈套，让你自己心甘情愿把钱掏出来。他们充分利用了投资人自身的弱点，屡屡得手。下面，看看人们有哪些弱点：

贪婪、贪便宜。不少人幻想天上会掉馅饼，其实天上根本没有馅饼，天上掉下来的只有雨、雪、冰雹。

企图走捷径。有些人幻想快速致富，一个月走完别人走了10年的路，一口吃成个胖子，通过一次投资就完成“原始积累”，成为富人。可惜，这个世界上偏偏没有捷径，路要一步一步走，饭要一口一口吃。

无知。投资是需要知识和经验的，有些人既无投资知识，又无投资经验，却利令智昏、轻信谎言，他们被骗也就不足为奇了。

从众。有些人看到别人投资一个项目，自己也跟着去，认为那么多人参与的投资项目肯定没问题。殊不知，在投资方面，“群众”往往是错误的。

冲动。冲动是投资的大敌，要在投资市场上生存，就要学习“柳下惠”，要坐怀不乱。

心存侥幸。很多人认为痛苦与灾难离自己很远，即使灾难已经开始降临了，仍然认为自己可以幸免。

好了伤疤忘了疼。人们往往容易记住幸福的事情，对痛苦遗忘得很快。比如有的股民曾经吃过电视“黑嘴”的亏，现在又被网络“黑嘴”骗了。

如果你要想规避投资陷阱，首先要学会以怀疑的态度面对任何投资机会，千万不能轻信任何人。一个投资项目如果听起来过于完美，那它基本上就是假的。在面对一个非常诱人的投资项目时，需要先问自己这样一个问题：有这么好的事情，他们为什么自己不干？难道天上真会掉馅饼吗？这里，我根据自己多年的投资经验，提出一个审视、确定各种投资陷阱的方法：“6步自问法”。力求帮助人们释疑解惑。

是什么人卖给我产品？这个人有信誉吗？这里说的人是“法人”，就是人们常说的公司、企业。除了政府批准设立的金融机构，例如银行、保险公司、基金公司、证券公司、信托公司等，对其他所谓“法人”都不能轻信。

他拿我的钱干什么去了？有人监督资金使用吗？他靠什么赚钱？我希望有公信力的机构监督资金的使用；拿我钱的人要有合法的赚钱途径，还要有赚钱能力，否则我就不可能赚钱。

我买到了什么？我赚什么钱？我赚钱有保证吗？我能否赚钱首先取决于他经营的项目能否赚钱，其次取决于他能不能分给我钱。

投资收益率合理吗？过高的投资收益率基本上都是不可信的，比如每年30%以上。你要问自己：他靠什么赚这么多钱？

我一旦不想要这个产品了，能卖出去吗？这是要解决投资的流动性问题，要是卖不出去可就砸在手里了。

如果产品卖不出去，我能留着自己用吗？这是投资的底线，最起码产品还要有使用价值，否则这笔投资就赔到底了。

在考察任何一个投资项目时，我们都应当问自己这6个问题。如果某一个问题的答案是否定的，就要慎之又慎；如果有两个问题的答案是否定的，就一定不要进行投资。当然，为了正确回答上述问题，人们需要进行一些调查研究，收集一些资料，作为决策的依据。

真诚希望人们提高警惕，远离理财陷阱，别让自己辛辛苦苦挣来的钱一夜之间化为乌有。

小测试：你的投资风险承受能力有多大？

1．选择最适合于你对投资理念的描述

A．我的主要目标是得到最高的长期回报，即使我不得不忍受一些非常巨大的短期损失。

B．我希望得到一个很稳定的资产增值，即使这意味着比较低的总回报。