书书小说网

手机浏览器扫描二维码访问

art4财精女人懂点理财小诡计（第3页）

第四，在用信用卡消费的同时，还要想着如何抛弃信用卡。毕竟，你不能永远靠着信用卡生活。这就需要在平时学会先理财后消费，这样可以在很大程度上留存部分可支配收入，为今后更好的生活奠定基础，同时也是养成理性消费习惯的重要举措。

第五，不要往信用卡里存款。有的女性总觉得每月还款太麻烦，或者害怕到期时忘了还，于是干脆提前打入一笔钱，让银行慢慢扣款，其实，这是一个认识的误区。众所周知，信用卡的本质是利用个人信用透支消费，而预存现金则是与该理念背道而驰的。存入信用卡里的钱在取的时候是要支付取现手续费的，除非即将发生的消费将大于透支限额，除此，最好不要在信用卡里存钱。

第六，学会科学合理地利用信用卡分期付款。银行信用卡分期付款，简而言之就是消费者使用银行的信用卡到特定商户购买商品时，在银行提供的分期付款期数选择范围内，可按自己的意愿来制订还款计划，将商品总价分成若干期，每月等额向银行支付当期应付货款，直至商品总价清偿完毕为止的一种消费方式。其本质是银行为消费者提供的个人消费信贷，但形式则较一般的消费信贷更为灵活易行。但是消费者在进行分期付款的时候，一定要做到量入为出，因为银行推出信用卡分期付款业务，并不是鼓励持卡人超出收入承受能力的消费行为。量入为出，理智消费，仍是个人理财的基本原则。

那么怎样做到这一点呢？

（1）了解信用卡可以透支的条件及每期可以透支的额度。

（2）了解选择的分期方式是否免除手续费，免几期，各家银行政策不尽相同，应事先了解手续费的费率及计算方法。

（3）选择先刷卡，后在银行申请分期还款方式的消费者，要了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划。

（4）注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款。

现在，人们的生活节奏越来越快，这势必会考验一个人对金钱的敏感度。只有知道有节制有计划消费的人，才能让自己花的钱物有所值。即使是要花未来的钱办现在的事，也要回报大于投资。

低调女人深藏不露的赚钱诡计

女人有心机，必定懂得深藏不露。低调行事，不失风度，反倒增添几分大气。商场多诡谲，一个深藏不露的女人正如一个铁铸般的堡垒，无懈可击！

在法国，每年总有那么一次，全国的目光会聚集到一个女人身上。虽然关于她的讨论，都会集中在她所拥有的巨额资产上，但她却始终以一种简朴低调的态度生活着，任凭世界风起云涌，依然故我。她的身后总会跟着一些摄影师，照片多是抓拍的，照片上的她总是笑得礼貌而典雅，两颊突起，头发向后梳，显出宽宽的额头和深邃的双眼，眼角有些许皱纹。她身材修长，纤弱中透出协调融洽的古典，除了耳上坠一副耳环，她从不戴首饰，却总有一条围巾或披肩系在脖子上或甩向背后。

这样一个弱不禁风的女子，却肩负起了一个帝国的兴旺，她就是法国首富——利利雅娜·贝当古。她所拥有的“欧莱雅化妆品帝国”，在过去的几年中，成为全世界瞩目的跨国品牌；而在已经过去的2004年中，由于欧元升值以及欧莱雅公司股票坚挺的缘故，这个欧洲最富有的女人的身价又上涨约40亿美元。

只做低调的女人，利利雅娜被人们习惯性地尊称为“贝当古夫人”，这是因为她的丈夫叫安德烈·贝当古，而他们两人的结合是缘于一段奇异的恋情。

25岁那年，利利雅娜因为患结核病，前往风景秀丽的瑞士休养。在那里，她遇到了一位法国青年安德烈·贝当古，两人一见钟情，并于1950年结婚。安德烈·贝当古后来活跃于法国政坛，长期任法国参议院议员，并多次担当法国政府部长等要职。在他20余年的政治生涯中，利利雅娜一直陪伴左右，她已经很习惯于被称为“贝当古夫人”了，虽然她拥有的财富要比她丈夫多得多，但她情愿做丈夫背后的女人。贝当古从政期间，她陪他参加各种官方旅行和社会活动；而到了晚年，贝当古夫妇过起温馨平常的生活，旅游与社交在他们的生活中占了很大比重。他们在法国富人区拥有很大的别墅，另外在法国各地还拥有数量众多的房产，这些都为他们躲避众人的关注提供了很好的隐蔽场所。

尽管那照耀他们的巨大的财富完全可以把他们引向一切奢侈，可他们在这个商业气息浮躁的年代仍然保持着一种简朴的生活姿态。

利利雅娜很少接受媒体的采访，有一次她不得不与著名杂志《自私者》的女主编进行访谈，访谈中利利雅娜说：“我需要隐退、安静、距离感。”今天正如昨天，人们应该明白了：没有盛装宴会，更没有颓废式晚会；没有种马场，也没有私人喷气式飞机；没有跑车，没有长年的随从……也就是说，贝当古家族中没有张扬的人。在沉默之外，这个家族所追求的是生活中的朴实无华以及明慧睿智。他们的婚礼在最严格意义上的家人中间举行，他们的假期也远远避开人们好奇的眼光。

在人们眼里，172亿美元是利利雅娜最大的财富，但利利雅娜却常对她的朋友们说，维持了50年的美满婚姻才是她一生中最大的财富。相对于财富而言，婚姻对于一个女人才更有意义，这是利利雅娜一贯的认识。

但毕竟她的父亲留给她巨额的财富所以利利雅娜也不得不担负起守护的责任，不过她始终选择了一种低调的态度来对待欧莱雅。她总是牢记自己的角色是大股东，没有必要专注于行政管理。她聪明地置身幕后，让公众把注意力集中于欧莱雅，而不是自己身上。当然，她对欧莱雅有着决定性的影响力，这从两件事上可以很清晰地看出：一是在1998年任命英国人欧文·琼斯为总裁，当时很多人都持反对意见，认为这是一个“巨大”的冒险，但利利雅娜最终还是决定由欧文任总裁。二是在欧莱雅集团收购美宝莲前夕，当时的领导人十分犹豫，因为只有出高价才可能买下来。“我们有可能竹篮打水一场空。”其中一位这样说，但利利雅娜立即给予通行证：“如果是个好的选择，那就不要犹豫……”

虽然两件事情都以利利雅娜的正确而告终，但人们真正佩服的是利利雅娜对待这种事的处事风格：她是低调的，但并非没有主见，也并非撒手不管。据说在欧文的办公室里，至今还摆放着贝当古夫人题词的照片，上面的字是：“信任与友爱”。欧文说，他与贝当古夫人经常就公司的事情相互交流看法。“我会向她展示一些新产品和相关广告。她的见解对我而言弥足珍贵。”在提到贝当古夫人与公司管理层的关系时，他说：“每当我们为了某些决定止步不前的时候，她总是给我们有力的支持与建议。”

现如今，欧莱雅公司已成为法国全球化的典范，这在法国无人能及。曾经有一阵子，人们普遍看好法国电讯、阿尔卡特和威望迪环球这样的高科技、信息企业能成为法国经济的标杆企业，但在持久的发展中，欧莱雅却发挥出更强的生命力与发展力。从过去三年数字来看，法国蓝筹股指数下降了24%，而欧莱雅的股票却比指数高出了65%。其他像法国电讯、阿尔卡特和威望迪环球等统统下降了70%以上。这一时期，道琼斯欧洲非周期性商品股票指数更是下降了10%，而欧莱雅却增长了44％。在许多投资人看来，欧莱雅的股票最值得放心，它从来没出过大错，它是享有最高国际知名度的法国品牌，是投资的安全岛。

欧莱雅拥有如此出色的业绩，与利利雅娜·贝当古和她的三任经理人努力打造的企业文化和经营理念息息相关。

欧莱雅企业文化中洋溢着宽松和谐以及国际化的浓郁氛围，这可以从其总部上班人流中、从员工衣着谈吐中体味出来。在一楼的咖啡厅里，你不仅可以听到法语、英语，甚至连德语和亚洲国家的语言也不时会飘进耳郭。据说，欧莱雅公司的员工来自45个民族，48万名员工中，36万名在法国以外。在400名高层管理人员中，有40名西班牙人、70名意大利人、40名德国人和35名英国人。在欧莱雅8000名经理人中，有2000人享有股票期权。这就不难理解，为何欧莱雅的人员流动率相当低：员工平均服务时间为14年。

虽然全球化企业一贯给人以黑色、机械的一体化生产流水线的印象，但你绝难从欧莱雅的公司中感觉出来，欧莱雅是与众不同的跨国企业，这缘由或许只能解释为：欧莱雅是从浪漫国度出生的企业。

欧莱雅的工厂普遍注重人性化，在德国的一家欧莱雅工厂，顶棚和四周墙壁都是玻璃板，这样工人就可以享受美好的阳光。这里没有忙碌不休的流水线，而是分隔开的一个个车间，这样，车间经理人可以与每一位员工亲切交流，他每天的第一件事是与员工握手。他说，当车间需要增添新设备时，一线工人们拥有最终的决定权。

利利雅娜·贝当古，这个精明且集财富于一身的女人，深深懂得深藏不露的玄机，她的低调隐忍并不是撒手不管，也不是毫无主见，事实证明，恰恰相反，正是这样一个神秘人物，欧莱雅文化才得以延续。

月月存，摆脱“月光”女神

台湾“经营之神”王永庆曾说：“你赚的一块钱，不是你的一块钱；你存的一块钱，才是你的一块钱。”投资大师巴菲特认为，在没有什么值得投资的时候，最应该做的就是“努力存钱，等待机会”。

刘小姐是知名学府会计系的毕业生，在广州的一家大型企业做财务工作。由于对银行业务比较熟悉，所以在工作之初便开始了她的存款计划。

毕业第一年，刘小姐的收入并不高，每个月的税后收入只有2400余元。最初两个月的工资，刘小姐用其置办了一些生活的必需品。从第三个月开始，她根据自己上两个月的财政支出情况，制订出了每月的实际支出金额，从此时开始了存款。

每月发工资后，她将1000元钱留作日常开支，剩下的一千多元存成一年定期，每个月都存一次，如果当月的费用没有全部用完，她也将其存起来。等这些存款到期时，她如果有大件消费计划，就拿出来用，没有时就将存款及利息取出后转存一年定期。

到了年底，刘小姐通过“滚雪球”存款的理财方式，再加上年终奖，她的银行存款已经达到20000多元。

参加工作后一年，刘小姐的工资已经涨到每月3000元，税后可拿2800多元。此时，她每月储蓄的金额也有所增加。工作第二年年末，由于刘小姐工作积极，业绩突出，被单位提升为财务副经理，月收入增加到了4000元。而这时，她的银行存款也达到了40000多元。

参加工作4年后，刘小姐购买的国债到期，本金加上利息总共38000多元，银行存款也超过60000元……

俗话说：“你不理财，财不理你。”因此，永远保留一些钱为急用经费。不管你赚多少，永远存起来一点。最好是月月存，先把该存的存起来，然后才付账单。你可以利用一点一滴累积的储蓄，作为紧急之用或用于特殊场合。