书书小说网

手机浏览器扫描二维码访问

第3章 莫让钱袋子成为炸药包（第2页）

现在，我们的钱所能买到的东西，比起10年前甚至是5年前要多得多。女士们面对一个不成比例的挑战，必须好好利用那些钱。物价涨了，生活水准提高了，孩子所需要的教育费用变得更加繁杂和昂贵。

大家都认为，只要我们的收入增加一些，我们所有的忧虑就都可以随之解决了，这是一个普遍存在的错误观点。据专家们说，事情并不是这样。艾尔西·史泰普莱顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问，他认为，对大部分人来说，增加收入只会造成开销的增加。

加拿大的蒙特利尔银行劝告顾客们，要学习精明地花费他们的收入。也许他们会遇到处理一大笔收入的机会。

有人认为“有钱的时候就多花，没有钱的时候就少花一些。”我们同意这样的理论的确简单，但是这种做法，等于没有好好地处理一个人的收入。这种观点有一种毫不在乎的洒脱，使我们想起小说里那些迷人的放浪人物。等到我们静下心来想他的含义，才发觉有点不对劲。

毫无计划地花销，意思是说每个人，包括肉贩，面包商和电器制造商，都可以来分享你的收入。有计划的，或是有预算的花销，可以保证你和你的家人能够从你的收入里得到公平的分享。

预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花的每一分钱都记录下来。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法用以帮助你把你的收入派上更大的用处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标：你自己的家、小孩子们的大学教育费用、养老保险金、你梦想中的假期等等。

预算开销将会告诉你，你可以删减那些比较不重要的项目，去填补你想要做的大花费。如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入得到最大的利用。如果他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱袋。如果他本来就节省，你可以在用钱方面表现出相同的看法，为他增强信心。

如何才能使你自己成为家庭财务的专家?这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算计划，以适应你特殊的需要。这种服务是免费的。

生活类杂志是你获得家庭的经济知识的一个很好的来源。它将会告诉你如何改造旧衣服，烹制物美价廉的餐点，甚至还告诉你如何制作自己的家具。

为了预算计划更有价值，这个预算计划必须是专门为你订做的，不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你的家庭情况完全相同。你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全独特的。

下面一些想法，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划：

（1）记录每一笔开销

要相对支出情形有个清楚的了解，我们就要知道错在哪里，否则我们就无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就是毫无意义的事。所以，我们应该在一段时期，记录下所有的家庭开销。

亚尔诺德·白尼特和约翰·D·洛克菲勒都是精明的记账专家。虽然他们都以开支票的方式付款，但他们仍喜欢按月把花费记录成一张规整的单子。每年一次，他们把这些单子上的每月花费数额加起来。结果呢?他们能够很精确地告诉你，于某某年他们在食物方面花了多少钱。或燃料费、水电费、娱乐费，等等。他们还可以使用这些记录，查出他们家的生活费用增加的情形。当然，一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。但是，他们很喜欢手边有这种资料。例如，如果他们怀疑他们花太多钱买某样东西了，只要瞥一眼他们的记录就知道真相了。

有一对夫妻，当他们开始记录花销情形以后，很惊讶地发现他们每个月花掉了大约70美元用于买酒!然而，他们并不是酒鬼，只不过是一对热情的夫妇，很欢迎朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”。这种事情时常会发生。他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了，于是那70元就得到更好的用途。

（2）做好家庭的预算

首先，把你这一年里固定的开销列出来：房租、食品费用、水电费、保险金。然后计划你的其他的必要开销：衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。每个人都知道，这是件不容易的事情。拟定计划需要决定，有时候还需要严格的自制力。我们不能买下每一件东西，但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而舍弃掉最不重要的东西。你愿意为拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你宁愿自己做衣服，把节省下来的钱买一台电视机吗?显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做。

要让预算计划成为全家人的事。预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会，往往可以消除情绪上的不合。因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

（3）至少要把每年收入的10％储蓄起来

规定你自己。也就是说，你的家庭，一个固定开销，至少要把1／10的收入储蓄起来或拿去投资。你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。

财务专家说过，如果你能节省家庭收入的1／10，虽然物价高昂，不到几年你就可以获得经济上的舒适。

有一位太太，她嫁给一个顽固、保守的英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省1／10薪水的计划。这位太太说，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须竭力节省每一毛钱。她丈夫每天要步行20多条街，以省下公共汽车费。但是，节省1／10薪水的老习惯，仍然照常进行。

这位太太承认：“有时，当我们非常需要用钱的时候，我十分后悔把钱搁在银行。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和其他一些享受。”

（4）准备一笔应付意外或紧急用途的资金

大部分的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下1～3个月的收入，用于紧急事件。

但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到。结果根本就存不了钱，与其要断断续续地隔几周才一次存200元，倒不如每周固定地存下100元，其效果会更好。

（5）要考虑人寿保险的问题

小李是人寿保险的主任。对人们来说，她所说的话都是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。她建议当妻子的应该问自己以下这些问题：

你可知道，经由人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要?你可知道，一次付款和分期付款有何不同？而且各有什么好处?你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择?你可知道，现代人寿保险具有双重目的。如果一个男人太早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着享受余年，人寿保险就可以供给他独立的基金。

这些问题以及许多其他的问题，对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案还不够，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成一个寡妇。有关人寿保险的知识，可以解除你的困难和忧虑。

金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以带给我们家庭安宁、幸福与收益。